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得病身故,重疾險到底賠不賠?賠多少?看清重疾險條款怎么規定的

發布日期: 2019.10.09

導讀:含身故保障就賠付,不含就不賠!但是賠多少,根據產品不同,賠付的規定是不同的!

最近,有朋友問小新:買了重疾險,得病身故,重疾險到底賠不賠?賠多少?

這個問題,很好回答:含身故保障就賠付,不含就不賠!很簡單的一個事!但是賠多少,根據產品不同,賠付的規定是不同的!

主要是有4種:賠付保額、返還保費、賠付現金價值、沒有賠付!

1.按照重疾保額給付

得病身故,重疾險到底賠不賠?賠多少?看清重疾險條款怎么規定的

某重疾險的身故保險金賠付

這種重疾險含有身故保障,身故時,按照購買的保額進行一次性賠付,例如:你購買了30萬的保額,身故也就直接賠付你30萬。

因此,對于這種含身故保障的重疾險,很多人的印象是:得約定重疾能賠,身故也能賠,反正怎么樣都是不虧的;但其實,但身故和重疾保險金只賠付一個。

同時,由于消費型的重疾險不含身故保障,也就是身故不賠付,很多人會覺得這種保險很劃算!但在實際所繳的保費上,消費型重疾險(不含身故)卻要便宜很多。所以,這個身故保障,也不是白來,是需要我們付出更多的金錢去買的。

2.按照保費賠付

得病身故,重疾險到底賠不賠?賠多少?看清重疾險條款怎么規定的

某重疾險的身故保險金賠付

這種情況,要說包含身故保障,其實賠付的是已交的保費,說不含身故保障,卻有賠付身故保險金這一項。

說白了,就是身故時,返還所交的保費。

例如:你買了30萬的重疾險,保費交了10年,累計交了6萬多保費,那么,這個時候發生了身故,那么直接返還你這6萬多的保費錢,保險合同就結束了!

所以,這并不是完全的含身故保障的重大疾病保險,大家在購買時要看清楚,尤其是想購買含身故保障的重疾險的用戶。

3.賠付現金價值

得病身故,重疾險到底賠不賠?賠多少?看清重疾險條款怎么規定的

 

這種情況,說白了就是身故時,返還保單的現金價值。

通常,保險條款中會對現金價值,有著明確的說明:現金價值指保險合同所具有的價值,通常體現為解除時根據精算原理計由本公司退還那部分金額。

簡單說,就是你退保時,能拿到的錢。具體的能拿多少,是要看產品的,每個產品不同,現金價值也是不同的!

看到這里,可能有人會問了,現金價值,一定比保費賠的多!

不一定哦,通過來說,購買重疾險前期的現金價值是很低的,和累計保費相差甚遠,一般要到很多年后,才會超過累計保費。

現金價值就一定比保額賠的少嗎?也不一定。

有的產品在被保險人年齡很大很大時,現金價值會超過保額,這種產品直接退保就完事了,還等什么賠付?!

所以,這都是要看產品的,不同的產品,有不同的規定和設置!在購買前一定要清晰的明確現金價值表的變化。

4.不賠付的

這種很簡單了,就是上面小新所說的,不含身故的重疾險,也就是消費型重疾險,因為產品中就不含有身故責任,所以并不會給付賠付。

但身故也能賠的,只是要通過退保來獲得保單的現金價值,但這個要看情況來操作的!也比較難操作!

看完上面所說的這四種情況,肯定不少人想問小新:要不要購買含身故保障的重疾險呢?

來波理性分析:

從保費上看:賠付保額>賠付現金價值≥賠付保費>沒有賠付

所以,賠付的額度不同,保費是不同的,甚至相差甚遠。

從賠付原則上看:

上述小新也說了,含身故保障的重疾險中的重疾保障和身故保障,只賠付一個,也是終身必賠的產品;而消費型重疾險只有發生了約定重疾險的時候才給予賠付,身故不賠付,保險合同終止。

這樣,看似含身故保障的重疾險有很大的優勢,但其實保費很貴,而購買純消費重疾險后剩余保費,又完全可以購買一份壽險進行搭配。

下面是單獨購買壽險產品和純消費重疾險進行賠付,和含身故保障的重疾險的賠付原則對比:

含身故保障的重疾險:疾病和身故保障,只賠付其一。

純消費型重疾險搭配壽險:或有可能得到雙重保障,雙賠付。

如果得約定重疾險在先,身故在后,那么純消費型重疾險和壽險都賠付;如果身故在先,得約定重疾在后,只能拿到壽險賠付。

大家在選擇產品之前,一定要考慮和計算清楚所選的保險產品并進行對比分析。

面對此情況,小新也給予大家一些建議:

如果你預算充足,直接購買含身故保障的重疾產品或購買重疾較為全面的產品搭配一款的終身壽險;

但如果你目前預算有限,希望能在第一次不幸罹患重大疾病時,能有足夠高的保額來做患病后的收入補償,小新建議可以購買一款單獨的重疾險搭配一款定期壽險或只買那些責任明確簡單、定價更極致的純重疾險(例如百年康惠保、弘康健康一生等),也許更適合你。

保險產品沒有好壞對錯之分,大家需要根據自己的需求和預算,按需選擇含身故保障的重疾險,或選擇更加靈活保費較低的消費型重疾險。

最后,小新說一句:如果在同等條款下,保費不至于過高的話,優先選含身故保障的重疾產品而不是純消費型重疾險。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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