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史上最全保險配置攻略,教你正確合理購買保險!(內含6大人群)

發布日期: 2019.10.21

導讀:小新建議的投保順序:先意外險,再重疾險、壽險,最后買醫療險。建議大家根據投保順序和需求進行正確合理配置。

1.殘疾人可以投保保險嗎?

殘疾人只要符合條件是可以投保的。具體來說,有穩定工作和穩定收入,軀體殘疾程度相對較輕,而且相對固定,無其他相關疾病或后遺癥的,可以投保。(一般投保時,填寫一份《殘疾問卷》,盡可能提供殘疾證明。保險公司的核保人員會要求面見被保險人,根據情況決定是否需要進行額外的體檢和相應的體檢項目,以確定可投保的險種及保額情況。)

2.志愿者組織應為志愿者買什么樣的保險?

如果志愿者從事某些特殊活動(比如戶外運動、自行車運動、駕駛車輛等),應根據其從事的活動選擇不同的意外保險產品。如果志愿者不從事某些特殊活動,建議購買綜合意外傷害保險:因意外傷害導致的身故、殘疾及支付的合理醫療費用。

3.我想給7個月嬰兒買保險,買什么好呢?

給小孩買保險主要要考慮:重疾險+意外險+醫療險和以后的小孩的教基金。根據家庭經濟情況對上面的保險可一一購買;比如:重疾險購買媽咪寶貝;意外險:小金剛綜合意外險;醫療險:安聯住院寶等,教育金,可根據情況購買,經濟條件比較好的,可買,經濟條件一般的家庭,不建議購買。

4.我要給上學的孩子買保險,怎么買呀?

給上學的孩子買保險建議:重疾險+意外險+醫療險和以后的小孩的教基金;重疾險:媽咪寶貝、弘康多倍保、復星保德信星悅重大疾病保險等,意外險和醫療險可搭配學平險,額外在補充意外保額。至于教育金,可根據情況購買,經濟條件比較好的,可買,經濟條件一般的家庭,不建議購買。

5.我父親今年五十九歲了。以前買了職工養老保險,他是農村戶口,現在國家實行農村養老保險,已經相互轉了,覺得不夠,想買商業保險,會不會重復?

不重復哦。由于社保有免賠額等限制,所以需要商業保險來補充!

小新查了相關產品的投保年齡大約都在50周歲,即使50周歲以上的人群能夠購買,也大部分會出現保費倒掛的現象,所以小新直接就沒說,也不建議購買。

56歲-65歲的人群,重疾險基本上是買不了的,可購買老年防癌險(根據年齡看是否符合)+醫療險+意外險組合。

66歲-80歲的人群,只能購買老年防癌險+意外險。

81歲-85歲的人群,只能購買意外險,而且產品少之又少,基本沒有,需要自己好好扒扒。

85歲以上人群,小新沒找到產品,所以也意味著不能買了。

老人購買重疾險方面,需要注意保額和保費的關系,如果出現保費倒掛,就不要買了。至于其他方面的保障額度、疾病種類、保障項目等,根據自己的實際情況走,由于可選的產品并不多,建議多做功課,以防出現問題。

購買老人防癌險方面,如果選擇1年期的防癌險,可特別關注一下,是否保證續保?如選擇長期防癌險,可特別關注一下除了癌癥保證金之外的其他保障項目,比如:身故保障金,綠色通道等等。

購買醫療險方面,仍要注意的是保證續保以及明年續保是否需要再次體檢等問題;在保障項目上,可選擇疾病門急診和有住院津貼保障的醫療險。

購買意外險方面,除了建議附加含意外住院津貼保障之外,最好包含意外骨折住院津貼保險金和意外骨折療養津貼保險金等骨折方面的保障。當然,如果老人經常性乘坐公共交通工具,還需特別注意交通工具意外險。

6.我自己不到40歲,該怎么買保險呢?

小新建議的投保順序:先意外險,再重疾險、壽險,最后買醫療險。建議大家根據投保順序和需求進行正確合理配置。

購買意外險:投保時應結合當下職業所面臨的意外風險性來設置保額:若是辦公室工作人士:工作環境穩定發生意外的概率較小,建議投保意外身故保額在30萬以上的人身意外險即可;若是銷售人員:經常在外跑業務,所面臨的意外風險較大,建議在選擇人身意外險時要以意外保額較高且帶有公共交通工具的意外險為佳,意外身故的保額建議設置在50萬以上,飛機意外保額最好在100萬以上,否則將失去投保的意義。

當然,搭配好意外醫療保險和住院津貼保險也很重要,可以彌補醫保的不足和誤工補貼。

一般意外險,價格便宜,一年百元左右就能買到幾十萬甚至百萬保額,所以大家可多購幾份,以防風險。

購買重疾險:剛步入社會的年輕人:經濟條件有限,選擇不帶輕癥責任的定期重疾險,保額30萬,疾病種類包含保監會規定的25種重大疾病,在40-60種之間,建議是消費型重疾險。

30歲以后的人群:選擇帶輕癥的長期重疾險或含身故責任的重大疾病保險,保額50萬,疾病種類包含保監會規定的25種重大疾病,在40-60種之間,建議是消費型重疾險。

45歲以后:想要購買重疾險,核保很難,可以根據需求和保險公司產品要求規定,嘗試在線下購買。

上述,為第一份重疾險的選擇方式。由于重疾險是可以疊加賠付的,所以建議長期重疾險和短期重疾險相結合購買。

為了方便和讓保費足夠少,保額足夠高的話,小新建議的配置:如果要購買100萬的重疾,終身重疾占30%,定期重疾占50%,短期重疾險(一年期重疾險)占20%。這里要提醒一點,短期重疾險也可以換為百萬醫療險,但百萬醫療險的保障額度很高,這樣也能足夠提高保額,前兩者不變。

成人購買壽險:

在配置好意外險和重大疾病保險后,建議在為自己配置上一份壽險,選擇定期壽險,可保到70歲保額50萬;選擇終身壽險保額30萬;一旦出現風險,還能為親人留下點保障,保障親人的生活能夠正常進行。

成人購買醫療險:

成人購買醫療險,建議關注住院醫療、疾病門急診、每日住院津貼、疾病住院費用補償醫療、特殊門診醫療、疾病身故/全殘等保障項目。

至于選擇什么具體產品,可以根據上面小新說的,去找對應的保險產品,基本上把這幾種類型產品都配置好,保障就全了!生活完美了,OK!

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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